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集團資金管理服務方案

  集團資金管理服務方案3.0

  

  走近浦發銀行

  蓬勃發展的股份制商業銀行

  上海浦東發展銀行股份有限公司(以下簡稱:浦發銀行)是1992年8月28日經中國人民銀行批准設立、1993年1月9日開業、1999年在上海證券交易所掛牌上市(股票交易代碼:600000)的全國性股份制商業銀行,總行設在上海。目前,註冊資本金186.53億元。

  秉承“篤守誠信、創造卓越”的核心價值觀,浦發銀行積極探索金融創新,資産規模持續擴大,經營實力不斷增強。至2013年末,公司總資産規模達36,801億元,本外幣貸款餘額17,675億元,各項存款餘額24,197億元,實現稅後利潤409億元。目前,浦發銀行已在全國設立了40家一級分行,架構起全國性商業銀行的經營服務格局。近年來,浦發銀行加快國際化、綜合化經營發展,以香港分行開業、倫敦代表處成立為標誌,邁出國際化經營的實質性步伐,以投資設立浦發村鎮銀行、浦銀金融租賃有限公司、浦發矽谷銀行等機構為標誌,積極推進綜合化經營。

  上市以來,浦發銀行連續多年被《亞洲週刊》評為“中國上市公司100強”; 2013年4月,《福布斯》雜誌發佈全球企業2000強榜單,浦發銀行居全球企業第125位,居上榜中資企業第13位,上榜中資銀行第8位;同年10月,浦發銀行以147.91億元人民幣的品牌價值,位列“2013最佳中國品牌價值排行榜”第15位,以及同類型股份制商業銀行第2位。2014年6月,英國《銀行家》雜誌發佈世界銀行1000強排名,根據核心資本,浦發銀行位居全球第44位,位居上榜中資銀行第8;7月,美國《財富》雜誌發佈財富世界500強排行,浦發銀行位列第383位,居上榜中資企業第81位和上榜中資銀行第9位,表現出良好的綜合競爭優勢。

  

  公司金融服務整合品牌——浦發創富

  “浦發創富”是國內首個全面整合公司業務、突顯個性化金融服務方案的公司金融品牌,以“新思維 心服務”為引領,依託“創造分享 共同成長”的理念,為企業客戶提供高效、細緻、務實、穩健的金融服務。“浦發創富”力求滿足企業在生産、貿易、投資、理財等各領域的金融需求,精心打造了現金管理、供應鏈融資、投行業務、資産託管、養老金業務等五大領域的金融産品解決方案。

  

  “浦發創富”五大領域産品解決方案

  

  企業現金管理解決方案——智掌財資全局 創贏企業未來

  企業供應鏈融資解決方案——融通財富智慧 恒久動力支援

  投行業務解決方案——洞悉金融方略 領航財富未來

  資産託管解決方案——守護資産安全 遠瞻財富宏圖

  養老金業務解決方案——專注養老服務、盡享安適未來

  

  “浦發創富”客戶定制系列方案

  

  針對不同企業的不同需求,“浦發創富”為企業度身定制了一系列個性化的客戶服務方案,如跨國公司資金集中管理服務方案、裝備製造業綜合金融服務方案、船舶製造及配套行業服務方案、離岸銀行服務方案、銀團貸款金融服務方案、PE綜合金融服務方案、綠色金融綜合服務方案、財政及公共資金金融服務方案、多銀行集團資金管理服務方案、供應鏈金融綜合服務方案、跨境聯動貿易金融服務方案、企業上市金融服務方案、陽光慈善金融服務等40余套個性化客戶服務方案,今後還將陸續推出更多的金融服務套餐,使企業能夠真正地享有專業的、一站式的金融服務。

  

  “浦發創富”恒久支援企業發展,助飛企業夢想,再攀財富新高。

  

  目錄

  

  01集團資金管理服務

  02五大服務平臺

  03十大特色服務

  13服務保障

  15所獲殊榮  

  16業務實例

  

  集團資金管理服務

  浦發銀行通過多年的開發、實踐和完善,形成了一套完整的集團企業資金管理解決方案,通過“五大平臺,十大特色服務”,為集團企業提供一整套的資金管理解決方案,並提供配套的管理諮詢服務,幫助企業實現集中資源,降低成本,加速流轉,控制風險和優化配置一系列資金管理目標。

    

  五大服務平臺

  一、公司網上銀行服務平臺

  ■ 主要適用對象:中小型集團企業、初建期大型集團企業。

  ■ 主要的資金管理功能:集團資訊查詢、資金監控、資金調撥、授權支付和集中支付等功能。

  ■ 特點:企業無需開發系統、使用簡便和服務功能齊全、7X24小時實時處理。

  

  二、銀企直連服務平臺

  ■ 主要適用對象:已搭建資金管理系統的大中型集團企業。

  ■ 主要的資金管理功能:集團內的資金監控、資金調撥和財務公司集中代理支付等功能。

  ■ 特點:可以實現銀行系統與企業系統的直連、標準介面接入方便、7×24小時實時處理、支援為企業開發個性化介面。

  

  三、多銀行集團資金管理服務平臺

  ■ 主要適用對象:擬搭建資金管理系統的大中型集團企業。

  ■ 主要的資金管理功能:集團內的資金監控、資金結算、資金預算、貸款合同管理和票據管理等功能。

  ■ 特點:由銀行為企業搭建的專業資金管理系統、支援跨行資金管理和支援為企業個性化開發,可以大大降低企業系統建設的人力和物力投入,保證長期可靠售後服務。

  

  四、手機銀行服務平臺

  ■ 主要適用對象:開通手機銀行進行集團資金管理的大中型集團企業。

  ■ 主要的資金管理功能:集團本部及成員賬戶管理、賬戶資金餘額查詢及資金池內外部交易明細查詢等。

  ■ 特點:適合多種版本手機作業系統、安全性高、查詢方便、資訊全面。

  

  五、SWIFT服務平臺

  ■ 主要適用對象:已經開展跨國資金管理的大中型集團企業。

  ■ 主要的資金管理功能:境外賬戶管理、境外資金餘額和交易明細查詢等。

  ■ 特點:業務資訊全,資訊處理效率高,系統實時接收登記。

  

  十大特色服務

  一、多級賬戶人民幣資金池服務 人民幣資金池是浦發銀行總結了集團客戶資金集中管理的需求,通過在客戶指定的賬戶間建立相關資金管理規則和資金匯劃方式,實現其人民幣資金集中管理目標的一項服務。具體包括集團賬戶資訊服務和人民幣資金歸集服務兩大類。

  

  ■ 提供多級賬戶人民幣資金池體系,靈活、多樣化的資金集中管理規則,幫助集團企業實現不同模式的資金集團管理。

  ■ 特有的資金池委託貸款功能,一次簽約全自動化處理,提高集團資金管理效率,滿足資金歸集的合法合規要求。

  ■ 個性化的目標餘額管理解決方案,幫助集團管理單位實現對成員單位的靈活資金管控。

  ■ 依託強大的系統自動化處理能力,保證高效和穩定的資金歸集。

  ■ 自定義的內部資金計價功能幫助集團資金管理部門準確核算內部資金往來價格。 …………

  

  

  ◆ 4種自動上劃規則、10種自動下撥規則、6種自動發起頻率可以任意組合;

  ◆ 支援公司網銀、銀企直連、手機銀行、銀行櫃面多渠道業務發起。

  

  

  

  

  二、跨境雙向人民幣資金池

  跨境雙向人民幣資金池業務是一項滿足集團公司根據自身經營和管理需要,在境內外成員企業之間開展的跨境雙向人民幣資金歸集業務,屬於企業集團內部的經營性融資活動。

  ■ 實現集團企業境內外人民幣營運資金通過資金池的方式進行歸集和管理。

  ■ 實現境內資金池與集團的全球資金池自動連結,為集團資金運營管理提供更大的便捷和透明度。

  ■ 可滿足集團企業實現境內外人民幣資金個性化管理組合。

  ■ 服務渠道全面,公司網銀、銀企直連、手機銀行、櫃面服務。

  …………

    

  三、雙模式外幣資金池服務

  外幣資金池是浦發銀行根據集團公司外幣資金集中管理的需求,在遵循相關外匯管理政策的前提下,通過在外幣賬戶間建立搭建關係、設置劃撥規則,實現其外幣資金統籌管理和使用目標的一項服務。集團公司的委託貸款模式和財務公司模式兩種運作方式,可適應不同類型集團客戶的需求和監管要求,覆蓋不同管理模式的外幣集中管理需要。

  ■ 業內獨創的匯總資金池可以在資金不做物理歸集的情況下實現集團外幣資金的共用、降低委貸利息支付、合理規避印花稅、營業稅等稅費。

  ■ 通過靈活多樣的資金劃撥規則,可以高效靈活的滿足集團企業外幣資金集中管理需求,降低集團整體資金頻繁匯兌帶來的財務成本,提高資金使用效率。

  ■ 通過委託貸款模式下的賬戶透支功能,為企業提供短期結算融資服務,將內源性和外源性融資進行有機的結合。

  ■ 通過自定義的內部資金計價管理,幫助集團資金管理部門準確核算內部資金往來價格。

  ■ 多渠道的業務支援,強大的系統處理能力,保證高效和穩定的外匯資金集中管理。 …………

  

  (一)委託貸款模式的外幣資金池服務

  

  (二)財務公司模式的外幣資金池服務

  

  四、統管資金池服務

  統管資金池服務是浦發銀行為特定的大型集團企業提供的,通過建立統管資金池一級賬戶和二級賬戶,採用集團資金頭寸總計和統籌使用的管理方法,集中管理統管資金池內的所有資金的一項集團資金管理服務。

  

  五、人民幣虛賬戶管理服務

  人民幣虛賬戶管理服務是浦發銀行根據客戶的業務需要和實際情況,通過與我行在母賬戶與若干虛擬子賬戶之間約定的規則,實現其集中資金管理和賬務處理目標的一項服務。

  ■ 多樣化資金分攤規則,滿足客戶不同的分攤需求。

  ■ 客戶可自行設定虛賬戶利率和結息方式,滿足個性化的管理需求

  ■ 提供虛賬戶餘額、明細等詳盡的資訊服務。

  ■ 提供虛賬戶對外支付功能。

  …………

    

  六、財務公司集中代理支付服務

  財務公司集中代理支付服務是浦發銀行通過銀企直連渠道向財務公司客戶提供的,支援其通過財務公司資訊系統代理已在財務公司開立內部結算賬戶的下屬成員單位對外付款的一項資金管理特色服務。

  ■ 可以在成員單位無銀行結算賬戶的情況下,實現財務公司統一代理集團內成員單位對外付款。

  ■ 可以與財務公司資訊系統進行無縫對接。

  ■ 可以滿足付款後財務公司及收款人資訊對賬的需要。

  …………

  

  七、集團集中支付服務

  集團集中支付服務是浦發銀行向集團客戶提供的,旨在幫助集團管理單位通過公司網銀系統實現集中代理其下屬成員單位對外支付的一項服務。

  ■ 幫助集團客戶實現集團對外支付的集中管理。

  ■ 幫助集團客戶加強資金運營風險控制。

  ■ 幫助集團公司降低結算成本。

  ■ 保證成員單位的財務獨立核算。

  …………

    

  八、集團授權支付服務

  集團授權支付服務是浦發銀行向集團客戶提供的,旨在幫助集團管理單位通過公司網銀系統有效實現對下屬成員單位對外支付集中監控的一項服務。

  

  ■ 提供雙線授權設置,管理單位和成員單位均可按各自內部管理需要分別進行授權設置。

  ■ 授權條件設置靈活,可以指定賬號、指定金額段、指定交易。

  ■ 業務開通便捷,網上簽約全程線上操作。

  ■ 保證成員單位的財務獨立核算。

  …………

    

  九、多銀行集團資金管理服務 多銀行集團資金管理服務是浦發銀行為大型集團企業量身定制的高級別資金管理解決方案,通過浦發銀行提供的一套先進的、功能強大的資金管理系統,以及全程、全面、專業的配套諮詢服務,協助集團企業對分散在多家銀行的賬戶和資金進行跨行的統籌管理,實現整合資源、實時監控、全面預算、靈活調度、動態預測、科學決策和提高收益的集團資金管理目標。

  ■ 由浦發銀行為客戶提供系統的實施服務,降低了客戶成本。

  ■ 系統和數據部署在企業,保證企業資金運作及核心商業機密安全。

  ■ 支援集團企業的各種結算模式,包括集團內部成員間資金結算、外部企業間國內結算以及國際結算。

  ■ 支援不同資金管理組織模式,包括資金結算中心、資金管理中心、企業內部銀行以及財務公司。

  ■ 支援多級的資金管理中心,包括多級資金管理中心的異地設置。

  ■ 支援多幣種、多語言的資金賬戶集中管理。

  ■ 支援與主流ERP産品、財務核算軟體及其他企業應用系統整合。

  ■ 支援與國內所有全國性商業銀行及區域銀行的銀企直聯。

  ■ 支援客戶對資金管理個性化需求的定制服務。

  ■ 提供配套的資金管理諮詢制度。

  

  十、集團資金管理諮詢服務

  集團資金管理諮詢服務是浦發銀行為集團客戶提供的各類資金管理諮詢服務。

  ■ 協助集團客戶建立有序的賬戶管理體系。

  ■ 協助集團客戶設計資金歸集規則及策略。

  ■ 協助集團客戶梳理資金管理流程。

  ■ 協助集團客戶設計個性化的資金集中管理方案。

  ■ 協助集團客戶提高資金管理效率和效益。

  ■ 協助集團客戶加強資金管理風險控制。

  ■ 協助集團客戶進行資金管理制度建設。

  …………

  

  集團企業資金管理的服務保障  

  ■ 浦發銀行2010年推出了新一代現金管理平臺,獨立的平臺架構大大提高了業務處理的效率,為集團企業資金管理提供了強大的技術支撐。

  ■ 浦發銀行擁有一支高素質的産品經理和客戶經理隊伍,可以成為集團企業的貼身顧問,為企業度身設計資金管理服務方案。

  ■ 浦發銀行在全國擁有眾多的營業網點,以及公司網上銀行、手機銀行、銀企直連、銀銀直連等多種電子化服務渠道,能夠為集團客戶提供多樣化的服務支撐。

  ■ 數萬家企業選擇了浦發銀行的集團企業資金管理服務,幫助浦發銀行積累了豐富的服務經驗。

  

  全國性網點佈局

   

  ■ 分行 上海、北京、天津、重慶、杭州、寧波、南京、溫州、蘇州、廣州、深圳、昆明、蕪湖、鄭州、大連、濟南、成都、西安、瀋陽、武漢、青島、太原、長沙、哈爾濱、南昌、南寧、烏魯木齊、長春、呼和浩特、合肥、蘭州、石家莊、福州、貴陽、廈門、香港、西寧、海口、上海自貿試驗區、銀川

  

  超萬家成功合作企業

  

  選擇浦發銀行集團資金管理服務的企業有:

  ■ 世界500強在華企業。

  ■ 國有大型企業集團。

  ■ 行業排名靠前的專業製造商。

  ■ 能源、資源行業的龍頭企業。

  ■ 基礎設施領域的大型企業。

  ……

  獲得科技及服務類多項殊榮

  

  ■ 曾作為亞太地區唯一商業銀行獲得英國《銀行家》雜誌頒發的亞太地區年度科技與業務整合獎。

  ■ 曾在中國電子金融發展年會上獲得最佳網上銀行、網上銀行最佳財務管理獎、用戶滿意電子金融品牌、電子商務最佳銀行服務獎。

  ■ 曾獲得中國電子商務協會頒發的最佳現金管理品牌、最佳企業網銀、企業資金管理金融創新實踐特殊貢獻獎。

  ■ 曾獲得《首席財務官》雜誌頒發的最信賴銀行大獎、最佳現金管理獎、最佳綠色銀行獎、最佳公司金融品牌獎。

  ■ 曾獲得《21世紀經濟報道》頒發的亞洲最佳公司銀行業務獎。

  ■ 曾獲得《經濟觀察報》頒發的最佳創新銀行獎、最佳企業夥伴銀行獎。

  ■ 曾被中國資金網評為最具影響力銀行對公金融品牌、最受好評銀行現金管理服務。 集團賬戶業務實例之一

 

  一、客戶需求

  長三角區域某電力集團公司擬對下屬17家子公司進行資金集中管理,該集團財務部門提出的主要需求:一是對外收付款及集團內資金調撥方面:各子公司根據商務合同以各自的名義進行收付款結算;子公司收到外部入款後通過銀行自動將資金集中至集團,集團也可以根據需要從子公司或向子公司劃撥資金;子公司對外支付遇資金頭寸不足時先由集團自動補充給子公司,再由子公司對外支付,對外支付一次操作完成;二是資訊查詢及單據方面:集團公司及子公司除了需要常規的銀行回單和對帳單外,還需要銀行單獨向集團及子公司提供其對外結算的清單,但是不包含母、子公司之間的自動規則所産生的交易,也可以通過網上銀行進行查詢和下載;三是操作許可權控制方面:集團公司可查詢母子公司全部賬戶資訊;各子公司可獨立經辦和審核對外支付,但超過一定額度時,要經集團公司批准。

 

  二、浦發銀行的資金管理服務方案 針對該集團公司資金管理要求,浦發銀行提供了“人民幣資金池+集團授權支付”的集團資金管理服務方案,主要服務功能包括:

  

  

  1、人民幣資金池:人民幣資金歸集服務提供資金池內部自動調撥規則和按需網銀單筆資金調撥服務,集團賬戶資訊服務提供集團公司查詢母子公司全部賬戶資訊,包括集團查詢所有簽約賬戶的存款、貸款、票據等資訊查詢及整體的資産負債數據。

  2、集團授權支付服務:當各子公司對外支付時,如果單筆支出超過一定額度,必須由集團公司在網上審核批准。

  

  集團賬戶業務實例之二

 

  一、客戶需求

  山東某集團公司是國內著名的大型綜合性現代化制藥企業,在全國多個城市建廠。隨著近年來企業發展迅速,集團資金管理方面的滯後性日益突出。主要存在以下問題:一是該集團未構建統一的資金管理平臺,採用分散式管理模式,無法保障資訊的及時性和準確性;二是企業資金資訊仍基本採用手工報表的方式傳遞和管理,資金結算等業務採用網上銀行或櫃檯辦理方式,辦理時間和費用較高且無法保證資訊的快速反饋;三是企業集團面臨著成員企業資金盈缺不平衡的問題等。

  

  二、浦發銀行的資金管理服務方案

  針對該集團公司資金管理的現狀,結合集團發展需要,浦發銀行提供了“多銀行集團資金管理服務”方案,主要包括: 1、將總部及數十家分廠分公司的賬戶全部納入多銀行集團資金管理系統進行統一集中管理,改變了原有分子公司大量賬戶分散設立,無法有效管理的局面,建立了先進的資金集中管理模式。

  2、通過多銀行集團資金管理系統,保證了資金資訊反饋的及時性,提高了資金處理的效率,實現了資金計劃與物流系統和財務系統的對接。在資金計劃方面,根據企業自身業務的要求,進行個性化開發,並以此為核心,在全面梳理整合該集團下屬各單位賬戶的基礎上,通過與企業物流系統和財務系統的無縫對接,形成了一套較為嚴密的資金管理體系。

  

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