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流動資金貸款是指我行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用於借款人日常生産經營週轉的本外幣貸款。原則上可以分為短期流動資金貸款和長期流動資金貸款,其中短期流動資金貸款期限為1年(含)以內,中期流動資金貸款的期限為1年(不含)以上5年(含)以下。

流動資金貸款服務對象的主體資格要求包括:企業法人依法辦理工商登記、取得營業執照和有效年檢手續;事業法人依照《事業單位登記管理條例》的規定辦理登記備案;特殊行業須持有相關機關頒發的營業或經營許可證。同時,我行借款人應還應具備以下條件:

借款人依法成立;

借款用途明確、合法,並能按要求提供相關證明材料;

借款人生産經營合法、合規,獨立核算、自負盈虧,有健全的財務管理制度;

借款人基本財務指標符合我行要求,有持續的經營能力,有合法的還款來源,有按期還本付息的意願和能力;

借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄,並能按要求提供符合擔保條件的保證人或抵(質)押物品;

借款人應在我行開立存款賬戶,並按規定報送財務報表,接受信貸和結算監督;

除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的企事業法人外,應通過工商部門辦理年檢手續,特殊行業須持有有權機關頒發的生産經營許可證;

借款人應持有人民銀行頒發的貸款卡,並通過人民銀行組織的年檢;

我行要求的其他條件。

滿足企業不同期限需求:可以提供短期或中期本外幣流動資金貸款,滿足企業在1年以內或1年以上5年以內的不同期限的融資需求;是滿足企業一般日常生産經營週轉最普遍和通用的融資産品;

我行可基於不同的擔保方式(如:保證、抵押、質押、信用等)提供靈活多樣的流動資金貸款産品,為客戶解決資金需求。

A企業由於生産經營所需,擬向B企業購買價值3000萬元的不銹鋼冷軋板作為原材料,特此向我行申請一筆流動資金貸款,並由其股東提供保證擔保。經評估,我行認為其購買的不銹鋼板符合其經營範圍,且貸款金額也在測算出來的A企業日常營運資金需求額度之內。借款人的擔保人也具備一定的擔保能力,我行給予其3000萬元的流動資金貸款授信額度。

授信額度批復後,A企業及其擔保人分別與我行簽訂了借款合同和擔保合同,並提出3000萬元的提款申請,貸款期限為一年,採用受託支付方式。